Sjuk- och olycksfallsförsäkringar

En olycksfallsförsäkring kan ge ersättning om du råkar ut för ett olycksfall. En sjuk- och olycksfallsförsäkring kan dessutom ge ersättning om du blir sjuk.

Försäkringarna kan bland annat ge ersättning för

  • bestående skada (medicinsk invaliditet)
  • bestående arbetsoförmåga (ekonomisk invaliditet)
  • ärr
  • kostnader i samband med vård
  • dödsfall

En sjuk- och olycksfallsförsäkring kan dessutom ge ersättning för vissa allvarliga diagnoser.

Försäkringsbolagen definierar vanligtvis ett olycksfall som en plötslig, oförutsedd och yttre händelse. Förslitningsskador och åldersförändringar räknas därför normalt inte som olycksfall.

Vilken ersättning du kan få beror på försäkringens villkor och vilket försäkringsbelopp du har valt. I många försäkringar sänks försäkringsbeloppet när du blir äldre.

Om du har flera försäkringar kan du i vissa fall få ersättning från flera försäkringar för samma skada.

Att tänka på

  • Var försiktig med att byta sjuk- och olycksfallsförsäkring. Du kan behöva lämna en ny hälsodeklaration och det kan innebära att du inte får samma försäkringsskydd som tidigare.
  • Du kan redan ha ett försäkringsskydd genom en gruppförsäkring via till exempel ditt arbete, din skola eller ditt medlemskap i en förening.
  • Ersättningen beror bland annat på vilket försäkringsbelopp du har valt. Försäkringsbeloppet kan sänkas när du blir äldre.
  • Kontrollera hur länge försäkringen gäller. Vissa olycksfallsförsäkringar gäller livet ut, medan andra upphör vid en viss ålder.
  • Lyssna på Försäkringspodden: Ny jämförelse av sjuk- och olycksfallsförsäkringar
Jämför sjuk- och olycksfallsförsäkringar

Hur ersätts Invaliditet?

Råkar du ut för ett olycksfall eller en sjukdom som gör att du får en bestående skada kan du ha rätt till invaliditetsersättning.

Ersättning för invaliditet

Den ersättning du kan få för en bestående funktionsnedsättning kallas för medicinsk invaliditet. I en del sjuk- och olycksfallsförsäkringar finns också ersättning för ekonomisk invaliditet. Det innebär att du kan få ersättning om du inte längre kan arbeta. Ersättningarna baseras på vilket försäkringsbelopp du har valt och hur stor procentuell funktionsnedsättning du anses ha efter skadan.  

Medicinsk Invaliditet

Ersättning för medicinsk invaliditet betalas ut som ett engångsbelopp tidigast ett år efter det att olycksfallet inträffade eller diagnosen fastställdes. I många fall tar det dock längre tid än ett år, eftersom det krävs att ditt tillstånd blivit stationärt.

Hur bedöms invaliditetsgraden?

Utifrån din medicinska utredning gör en medicinsk rådgivare en bedömning av vilken funktionsnedsättning du har. Som stöd vid sin bedömning använder sig den medicinska rådgivaren av medicinska tabellverk som är framtagna av Svensk Försäkring. 

Vilken ersättning får du för medicinsk invaliditet? 

Hur mycket du får i ersättning för medicinsk invaliditet beror på vilket försäkringsbelopp du har valt i din försäkring och vilken grad av invaliditet du bedöms ha. Om försäkringsbeloppet till exempel är 1 000 000 kr blir ersättningen vid 10 procents invaliditet 100 000 kr. Om du har fått en invaliditetsgrad över 20 procent kan du i en del bolag få en tilläggsersättning som ger en högre total ersättning.

Ekonomisk invaliditet

Om du inte längre kan arbeta på grund av sjukdom eller en olycksfallsskada kan du i vissa försäkringar få ersättning för så kallad ekonomisk invaliditet.

Vad krävs för att du ska få ersättning för ekonomisk invaliditet?

Om försäkringsbolaget bedömer att du är "bestående arbetsoförmögen" till minst 50 procent kan de betala ut ersättning för ekonomisk invaliditet. Några bolag har som krav att Försäkringskassan ska ha fattat beslut om sjukersättning. Det är vanligt att bolaget ska ha fastställt en viss nivå av medicinsk invaliditet för att du ska ha rätt till ersättning för ekonomisk invaliditet.

Vilken ersättning får du för ekonomisk invaliditet?

Ersättningsnivån för ekonomisk invaliditet beror på vilket försäkringsbelopp du valt och på graden av din arbetsoförmåga. Arbetsoförmåga kan bedömas till 50, 75 eller 100 procent. Om försäkringsbeloppet till exempel är 1 000 000 kr blir ersättningen vid 50 procent arbetsoförmåga 500 000 kr.

Har du en fråga?
Kontakta oss så hjälper vi dig

0200 22 58 00 (9 – 12 på vardagar)

Vanliga frågor

Får försäkringsbolaget vänta med att fastställa invaliditeten för mitt barn till 18-årsdagen?

Vissa barnsjukdomar har normalt ett gynnsamt förlopp, det vill säga att besvären blir mindre i vuxen ålder. Därför är det i många fall motiverat  att sätta en medicinsk invaliditetsgrad först efter 18 års ålder.

Normalt inträder rätten till invaliditetsersättning tidigast 12 månader efter att sjukdomen blev aktuell. Invaliditetsbedömningen kan skjutas upp så länge det är nödvändigt, antingen enligt medicinsk erfarenhet eller med hänsyn till rehabiliteringsmöjligheter. Försäkringsbolaget får avvakta med att betala ut invaliditetsersättning tills sjukdomstillståndet blivit stationärt. Med stationärt menas att tillståndet varken ändras till det bättre eller till det sämre. 

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkarens roll är att tolka det medicinska underlaget som finns i ditt ärende, inte att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skadereglaren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Jag har två olycksfallsförsäkringar, är det bra?

Du får själv avgöra om du vill betala för flera olycksfallsförsäkringar. Om du till exempel får en bestående invaliditet till följd av en olycksfallsskada kan du få ut invaliditetsersättning från flera försäkringar. Kostnadsersättningar kan däremot endast ersättas från en försäkring.

Jag är i 60-årsåldern. Bör jag ha kvar min olycksfallsförsäkring?

Riskerna för olycksfall minskar inte med åren. Tänk på att när du slutar arbeta så upphör de försäkringar som du haft via din arbetsgivare.

Har du flera försäkringar kan det vara lämpligt att behålla en som gäller livet ut. Vissa olycksfallsförsäkringar kan upphöra att gälla vid en viss ålder. Kontrollera vad som gäller för just din försäkring. 

Läs också om